CAR apdrošināšanas indosamenti – kā papildu klauzulas maina būvniecības risku segumu

Raksts pārpublicēts no specializētā būvniecības garantiju portāla buvniecibasgarantijas.lv. Ar buvniecibasgarantijas.lv pārvaldi, organizē, kontrolē savu garantiju apdrošināšanas portfeli.

Kas ir indosamenti?

CAR apdrošināšanas polise gandrīz nekad nesastāv tikai no pamata noteikumiem. Praktiski katrā būvniecības projektā segums tiek pielāgots ar indosamentiem – papildu klauzulām, kas var gan paplašināt, gan ierobežot apdrošināšanas segumu.

Indosaments ir apdrošināšanas polises papildinājums vai grozījums, kas maina, precizē vai paplašina sākotnējos apdrošināšanas noteikumus.

Vienkārši sakot: indosaments = papildu atruna polisē.

Indosamenti tiek pievienoti, lai:

• paplašinātu segumu
• precizētu nosacījumus
• noteiktu izņēmumus
• pielāgotu polisi konkrētam projektam

Indosamentu ir ļoti daudz, un tie tiek kombinēti atkarībā no projekta specifikas. Zemāk – svarīgākie indosamenti, kas visbiežāk sastopami būvniecības visu risku (CAR) apdrošināšanā Latvijā.

Svarīgākie CAR indosamenti būvniecības apdrošināšanā

003 – Garantijas periods

Šis indosaments paplašina segumu uz garantijas periodu pēc būvdarbu pabeigšanas.

Tas nozīmē, ka apdrošinātājs atlīdzina bojājumus, kas radušies, ja garantijas periodā tiek veikti remontdarbi vai labojumi un šo darbu laikā tiek bojāta būve vai tās daļa.

Svarīgi – segums attiecas tikai uz zaudējumiem, kas radušies darbu veikšanas laikā, nevis uz paša defekta labošanas izmaksām.

004 – Paplašinātais garantijas periods

Viens no svarīgākajiem indosamentiem praksē.

Tas paredz, ka apdrošinātājs atlīdzina arī bojājumus, kuru cēlonis radies būvniecības laikā, bet kas atklājas tikai garantijas periodā.

Piemērs: jumts uzstādīts ar kļūdu, bet problēma izpaužas tikai pēc laika – lietus laikā tiek bojāta ēka. Šādā gadījumā zaudējumi var būt segti.

006 – Virsstundu un ārkārtas izmaksas

Sedz papildu izmaksas, kas rodas pēc negadījuma, lai paātrinātu objekta atjaunošanu.

Tas var ietvert:

• virsstundu darbu

• nakts darbu

• darbu svētku dienās

• ekspress transportu

Īpaši svarīgi projektos ar stingriem termiņiem.

025 – Drupu novākšana

Pēc negadījuma bieži nepieciešams ne tikai remonts, bet arī gruvešu novākšana un teritorijas sakārtošana.

Šis indosaments sedz:

• drupu novākšanu

• demontāžu

• teritorijas nostiprināšanu

• drošības pasākumus

Bez šī seguma šīs izmaksas bieži paliek uz paša būvuzņēmēja rēķina.

068 / 069 – Ekspertu izdevumi

Sedz izmaksas par speciālistiem, kas iesaistīti zaudējuma izvērtēšanā.

Tas var ietvert:

• inženierus

• projektētājus

• tehniskos ekspertus

Lielos projektos šīs izmaksas var būt ļoti būtiskas.

100 – Mašīnu un sistēmu testēšana

Attiecas uz iekārtu testēšanas un palaišanas periodu.

Sedz bojājumus, kas rodas:

• testēšanas laikā

• sistēmu palaišanas laikā

Īpaši aktuāli industriālajos un enerģētikas projektos.

115 – Projektētāja risks

Paplašina segumu uz bojājumiem, kas radušies projektēšanas kļūdu dēļ.

Svarīgi – tas sedz bojājumus būvobjektam, nevis projektētāja profesionālo atbildību.

119 – Pasūtītāja īpašums

Paplašina segumu uz:

• pasūtītāja īpašumu

• esošām ēkām

• infrastruktūru

Īpaši svarīgi rekonstrukcijas un paplašināšanas projektos.

LEG 2 – Defektu klauzula

Viena no būtiskākajām klauzulām būvniecības apdrošināšanā.

Princips:
netiek segts pats defekts, bet tiek segtas defekta radītās sekas.

Piemērs: ja nekvalitatīvi uzstādīts jumts rada ūdens bojājumus ēkai, apdrošināšana sedz bojājumus ēkai, bet ne paša jumta labošanas izmaksas.

Praksē LEG 2 bieži tiek “aizstāts” ar kombināciju:

• 115

• 004

• 003

• atbilstošu formulējumu noteikumos

Kāpēc indosamenti ir tik svarīgi?

CAR apdrošināšana ir viens no būtiskākajiem risku pārvaldības instrumentiem būvniecībā, taču tās reālā vērtība slēpjas nevis pamatpolisē, bet detaļās.

Tieši indosamenti nosaka:

• ko segs apdrošinātājs
• ko nesegs
• kādos gadījumos būs atlīdzība

Tāpēc praksē svarīgākais jautājums nav “vai ir CAR polise”, bet gan:

kādi indosamenti tajā ir iekļauti

Secinājums

Katrs būvniecības projekts ir unikāls, un arī apdrošināšanas segumam jābūt individuāli pielāgotam.

Pareizi izvēlēti indosamenti:

• būtiski uzlabo risku segumu
• samazina finanšu riskus
• novērš nepatīkamus pārsteigumus atlīdzības gadījumā

Ja plāno būvniecības projektu vai vēlies pārbaudīt esošo polisi, ir vērts piesaistīt speciālistu, kurš saprot būvniecības apdrošināšanas nianses.